3分鐘申貸 0抵押0擔(dān)保0人工干預(yù) 一鍵式提款 “301”模式給小微企業(yè)貸來(lái)及時(shí)雨

湖北日?qǐng)?bào)全媒記者胡祎通訊員袁征

緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，湖北近年來(lái)想了很多辦法，推出很多舉措。其中，“301”模式貸款已經(jīng)取得實(shí)際成效，逐步走向成熟。

“301”模式貸款是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等數(shù)據(jù)對(duì)接，為小微企業(yè)提供“3分鐘申貸、0抵押0擔(dān)保0人工干預(yù)、一鍵式提款”的純信用貸款服務(wù)。無(wú)論是貸款利率，還是審批時(shí)間，“301”貸款產(chǎn)品均要普遍優(yōu)于一般的貸款產(chǎn)品。

人民銀行湖北省分行提供的數(shù)據(jù)顯示，2024年，全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放“301”模式貸款467萬(wàn)筆、金額5414億元，加權(quán)平均利率4.18%；2025年第一季度累計(jì)發(fā)放144萬(wàn)筆，金額1791億元，同比多發(fā)放103億元，加權(quán)平均利率3.75%。

人民銀行湖北省分行認(rèn)為，“301”貸款模式已成為湖北省數(shù)字金融領(lǐng)域的特色創(chuàng)新成果。

滑動(dòng)指尖就可貸款100萬(wàn)元

湖北華翔船舶附件有限公司是一家集船舶設(shè)計(jì)、制造、維修于一體的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。

企業(yè)負(fù)責(zé)人王天兵說(shuō)：“船舶零部件行業(yè)投資周期長(zhǎng)、資金回籠慢，傳統(tǒng)貸款審批流程復(fù)雜，從申請(qǐng)到放款往往需要幾個(gè)月，還要提供大量抵押物，這讓我們望而卻步。”

2025年4月，湖北銀行客戶經(jīng)理華夢(mèng)子在走訪中了解到企業(yè)的困難，現(xiàn)場(chǎng)向其推介了該行的“301”線上貸款模式。王天兵登錄手機(jī)APP，錄入企業(yè)信息后幾分鐘，申請(qǐng)就獲審批通過(guò)，100萬(wàn)元純信用貸款秒到賬，解決了企業(yè)技術(shù)升級(jí)的資金缺口。

湖北銀行普惠部工作人員介紹，這筆貸款同時(shí)也屬于科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款。湖北銀行在線上就能看到企業(yè)納稅等數(shù)據(jù)以及企業(yè)的征信情況，判定為信用良好后，貸款隨即發(fā)放。

據(jù)了解，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”的背后是數(shù)據(jù)共享。近年來(lái)，人民銀行湖北省分行加強(qiáng)與稅務(wù)、電力等部門的信息協(xié)同共享，支持金融機(jī)構(gòu)依法批量獲取使用，緩解銀企信息不對(duì)稱。另一方面，開(kāi)發(fā)“楚天貸款碼”，打通線上銀企對(duì)接平臺(tái)，推動(dòng)在銀行服務(wù)窗口、辦事大廳、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等場(chǎng)景布設(shè)掃碼入口，平臺(tái)累計(jì)受理辦結(jié)企業(yè)線上融資申請(qǐng)39.6萬(wàn)筆、辦結(jié)融資3429億元。

21家銀行聯(lián)動(dòng)“301”模式

為更好地契合和推廣“301”模式，各金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。湖北省農(nóng)信聯(lián)社（簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”）打造福滿家產(chǎn)品體系，在整村建檔評(píng)級(jí)授信基礎(chǔ)上，信用農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)“福e貸”自助提款、還款，成為鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域“301”模式樣板。

建行湖北省分行創(chuàng)新推出信用快貸、“個(gè)體工商戶快貸”“善營(yíng)、善新、善科”等“301”模式產(chǎn)品，滿足不同類型小微企業(yè)融資需求，其中信用快貸下的“云稅貸”產(chǎn)品可按小微企業(yè)納稅額放大一定倍數(shù)確定融資額度。

工行湖北省分行強(qiáng)化數(shù)字普惠業(yè)務(wù)融合，與銀聯(lián)數(shù)據(jù)直連推出“銀聯(lián)商戶貸”，與國(guó)家電網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接推出“電e貸”，該行依據(jù)商戶經(jīng)營(yíng)性流水、工業(yè)用電情況等，有效為企業(yè)授信，滿足企業(yè)資金需求與銀行信貸防風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。

發(fā)揮財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)作用，人民銀行湖北省分行會(huì)同湖北省財(cái)政廳報(bào)請(qǐng)省政府出臺(tái)“301”首貸貼息政策，2024年，各市縣審核通過(guò)的貼息貸款金額28.61億元，覆蓋3817戶“301”首貸戶。

在多方合力作用下，2025年第一季度，全省有21家商業(yè)銀行持續(xù)使用“301”模式發(fā)放貸款。其中，省聯(lián)社和建行、農(nóng)行、工行湖北省分行“301”模式貸款發(fā)放量均超過(guò)200億元，武漢、宜昌、襄陽(yáng)、恩施、黃岡、荊州等地“301”貸款發(fā)放量超過(guò)100億元。

在“301”模式貸款的驅(qū)動(dòng)下，越來(lái)越多的小微企業(yè)獲得了成長(zhǎng)，其中還有一部分發(fā)展成了中型企業(yè)甚至大企業(yè)。以湖北久祥電子科技股份有限公司為例，在企業(yè)初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟三個(gè)階段，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行多次給予企業(yè)“301”模式貸款。至2024年，該公司已成長(zhǎng)為國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，年產(chǎn)值過(guò)億元，正在向2億元邁進(jìn)。