一、政策出臺的背景
為深化科技領(lǐng)域投融資改革,充分開發(fā)科技型企業(yè)知識價值的信用空間,有效緩解科技型企業(yè)融資難融資貴問題,探索建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點的知識價值信用評價體系,引導銀行機構(gòu)應用評價結(jié)果分層分類為企業(yè)提供信貸支持,推進科技金融服務模式創(chuàng)新,幫助廣大科技型企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)依靠其自身擁有的知識價值盡快獲得“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資。2025年3月,經(jīng)省人民政府同意,省科技廳、省財政廳、省地方金融管理局聯(lián)合印發(fā)《湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款實施辦法(試行)》(鄂科技規(guī)〔2025〕3號)?!秾嵤┺k法》按照“政銀合作、上下聯(lián)動、風險分擔、企業(yè)受益”的原則,重點聚焦五個方面內(nèi)容:
錨定知識價值:圍繞創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務、創(chuàng)新品牌等7個指標構(gòu)建評價模型,按A-E級分級授信(A級1000萬元至E級100萬元),提供“全線上、純信用、優(yōu)利率”貸款。
覆蓋全部科技企業(yè):將符合國家統(tǒng)計局五類科技產(chǎn)業(yè)分類標準企業(yè),將全省28.5萬家符合標準的科技型企業(yè)納入支持范圍,實現(xiàn)政策支持零門檻。
數(shù)智化賦能服務:依托“智慧大腦”平臺實現(xiàn)評價、放貸、風險補償全流程線上辦理,簡化環(huán)節(jié)提效。
風險共擔機制:省市財政1:1共建風險補償資金池,對本金損失定比補償(不良率上限5%警示、8%熔斷),疊加財政貼息支持。
全省協(xié)同推進:面向所有銀行開放,17個市州同步實施,構(gòu)建省市聯(lián)動、金融主推的工作體系。
二、竹山縣推進落實情況
1.企業(yè)評級呈“低多高少”特征。竹山縣在湖北省“科創(chuàng)大腦”參與評級的科技型中小企業(yè)共589家,評級呈現(xiàn)“低評級占比高、高評級占比低”的特點。其中,A級企業(yè)占比3.2%、B級占比8.8%,兩類高評級企業(yè)合計僅占12%;C級(29.3%)、D級(30.5%)、E級(28%)等低評級企業(yè)占比達87.8%,反映出我縣科技型中小企業(yè)整體信用評級水平有待提升。
2.貸款發(fā)放呈現(xiàn)“兩極分化”。截至6月30日,7家金融機構(gòu)共為39家企業(yè)發(fā)放貸款63筆、金額1.5377億元,其中,工商銀行湖北省分行發(fā)放貸款38筆6073萬元;農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行發(fā)放貸款10筆2600萬元;農(nóng)商銀行發(fā)放貸款1筆200萬元;中國郵政儲蓄銀行湖北分行發(fā)放貸款4筆1680萬元;交通銀行發(fā)放貸款4筆2900萬元;招商銀行武漢分行發(fā)放貸款1筆1200萬元;湖北銀行發(fā)放貸款1筆300萬元;建設(shè)銀行發(fā)放貸款4筆424萬元。一是從結(jié)構(gòu)看:評級差異顯著:A級企業(yè)獲貸4181萬元,占比42.1%;B級企業(yè)獲貸8079萬元,占比32.7%;C級、D級企業(yè)獲貸占比不足10%,E級企業(yè)未獲貸,高評級企業(yè)成為貸款主要受益群體。二是機構(gòu)參與不均:工商銀行發(fā)放38筆6073萬元,筆數(shù)和金額占比分別達60.3%、39.5%,居各機構(gòu)首位;而其他銀行業(yè)務投入力度差異明顯。
3.后續(xù)需求存在“轉(zhuǎn)化梗阻”。通過點對點摸排,16家科技型企業(yè)擬申請貸款7350萬元,具體呈現(xiàn)“三多三少”特征:已提交申請的僅2家(950萬元),計劃申請的4家(1000萬元),占比偏低;有需求未提交的6家(4800萬元)、觀望待申請的1家(600萬元),合計占比超60%;多次申請未獲批的4家,反映出部分企業(yè)面臨實際申請障礙。
三、當前存在的突出問題
1.評級與融資綁定過緊,低評級企業(yè)“融資無路”。高評級(A、B級)企業(yè)雖僅占總數(shù)12%,卻獲得74.8%的貸款額度。而占比超85%的C級及以下企業(yè)獲貸不足6%,E級企業(yè)完全被排除在外。信用評級對融資資格的“硬約束”過強,導致多數(shù)科技型企業(yè)難以通過該渠道獲得資金,與政策初衷存在偏差。
2.政策覆蓋范圍偏窄,多數(shù)企業(yè)“望貸興嘆”。589家參與評級企業(yè)中,僅39家獲得貸款,覆蓋率約6.62%,意味著超93%的企業(yè)尚未通過該政策獲得支持。多數(shù)企業(yè)因信息不對稱錯失機會,政策紅利未能充分釋放。
3.金融機構(gòu)協(xié)同不足,服務能力“強弱不均”。不同銀行對“知識價值信用貸”的重視程度和資源投入差異較大。工商銀行憑借網(wǎng)點布局、業(yè)務傾斜等優(yōu)勢成為主力,而部分銀行有參與,反映出金融機構(gòu)風險偏好、本地資源配置與政策要求的匹配度有待提升,協(xié)同服務體系尚未形成。
4.申請環(huán)節(jié)梗阻較多,需求供給“供需錯位”。擬申請貸款的16家企業(yè)中,超半數(shù)因“流程復雜”“擔心獲批難”等原因猶豫觀望;部分企業(yè)反映,銀行仍存在“明為信用貸、實為抵押貸”的現(xiàn)象,強制要求提供擔保,與政策特性不符;4家企業(yè)多次申請未獲批但未明確原因,需求與供給之間存在“中梗阻”。
四、工作建議
1.“梯度培育”提評級。針對C、D級企業(yè)開展“評級提升專項行動”,組織金融專家提供一對一輔導,幫助企業(yè)完善知識產(chǎn)權(quán)管理、財務規(guī)范等評級要素,逐步提高評級水平。推動金融機構(gòu)建立差異化風控模型,對有技術(shù)潛力但評級較低的企業(yè),探索“信用+訂單+知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”組合融資模式,適度放寬貸款門檻,讓E級企業(yè)獲得梯度培育機會。
2.“全域覆蓋”擴惠及。開展惠企政策宣講進企業(yè),通過政企對接會、短視頻解讀、專員上門等方式,向589家評級企業(yè)全覆蓋宣講政策要點、申請流程及成功案例,消除信息壁壘。積極引導企業(yè)積極申請備案國家科技型中小企業(yè),同時,分層分類建立“企業(yè)融資需求清單”與“銀行服務清單”雙向?qū)訖C制,對未獲貸企業(yè)逐戶分析原因,針對性解決材料準備、資質(zhì)優(yōu)化等問題,力爭全年落實“知識價值信用貸”企業(yè)融資5億元以上。
3.“多元協(xié)同”聚合力。召開金融機構(gòu)座談會,明確各銀行在“知識價值信用貸”業(yè)務中的目標任務,對投放規(guī)模大、服務效率高的機構(gòu)給予激勵。引導農(nóng)商行、湖北銀行等本地法人機構(gòu)發(fā)揮地緣優(yōu)勢,加大對縣域中小科技企業(yè)的支持力度,提高業(yè)務占比。
4.“流程再造”優(yōu)服務。成立“貸款申請服務專班”,為擬申請企業(yè)提供材料預審、流程指導、問題協(xié)調(diào)等“一站式”服務,重點解決“有需求未提交”“觀望待申請”問題。針對多次申請未獲批企業(yè),組織銀企面對面溝通,明確未通過原因并協(xié)助整改;督促銀行嚴格落實“信用貸”要求,嚴禁強制附加抵押擔保條件,對違規(guī)行為建立通報機制。(竹山縣科技和經(jīng)信局黨組成員、副局長:王彩穩(wěn))



