今日竹山網消息 當前，電信網絡詐騙及其關聯犯罪持續(xù)高發(fā)，嚴重危害人民群眾財產安全與社會和諧穩(wěn)定。在各類犯罪鏈條中，非法獲取并利用銀行卡進行支付結算、轉移贓款已成為關鍵環(huán)節(jié)。部分群眾法律意識淡薄，或受利益蠱惑，或輕信他人謊言，在“無意”間出借、出售個人銀行卡，實則已觸碰法律紅線，淪為信息網絡犯罪的“幫兇”，最終面臨法律的嚴厲制裁。
為充分發(fā)揮典型案例的警示教育作用，斬斷犯罪鏈條，筑牢反詐防線，竹山縣人民法院精選三起“幫助信息網絡犯罪活動罪”典型案例予以發(fā)布。這些案例中，既有為牟小利而主動出借、收集銀行卡的“助紂為虐”者，也有在“朋友”情誼與利益面前選擇“心知肚明”的協(xié)助轉移贓款者，更有在貸款需求中輕信“刷流水”謊言而身陷囹圄者。
希望通過以下案例，能深刻揭露犯罪手法，明晰法律邊界，警醒社會公眾：務必保管好個人“兩卡”，切勿因任何理由向他人出租、出借、出售銀行卡或提供支付結算協(xié)助，任何試圖為網絡犯罪提供幫助的行為，都必將受到法律的嚴懲。
案例一：出租出借8張銀行卡牟利1800元，賀某犯幫信罪獲刑
基本案情：2023年1月，賀某為牟取非法利益，在明知他人利用信息網絡實施犯罪的情況下，仍將自己的2張銀行卡提供給他人使用，非法獲利800元。2023年2月至3月期間，賀某又收取曾某、章某、張某、柯某的6張銀行卡，提供給他人使用，非法獲利1000元。經查明，賀某所提供的8張銀行卡轉移非法資金共計679441元，其中4張銀行卡涉及4起詐騙案，轉移詐騙資金5300元。2023年6月，賀某經公安民警電話聯系后，主動到案并如實供述自己的犯罪事實，并退繳違法所得。
判決結果：竹山法院根據被告人賀某犯罪事實、性質、情節(jié)、社會危害程度及悔罪表現，依照刑法相關規(guī)定，以犯幫助信息網絡犯罪活動罪判處賀某拘役五個月，緩刑十個月，并處罰金人民幣3000元。
以案釋法：賀某為獲取“小利”，在明知他人從事違法犯罪活動的情況下，仍多次收集、提供銀行卡用于轉移非法資金，其行為已成為信息網絡犯罪鏈條中不可或缺的“工具”和“幫兇”。法律懲處的并非僅僅是獲利多少，而是行為本身對法益的侵害。只要實施了為犯罪提供支付結算幫助的行為，并達到法定情節(jié)，即使違法所得較少，同樣構成犯罪，必將受到刑事追究。
案例二：明知資金存疑仍轉移涉詐款項，張某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪獲刑
基本案情：2024年5月，張某在網上認識網友，后發(fā)展為朋友關系。5月中旬，該網友以做數字貨幣生意需要周轉資金為由向張某借銀行卡，并承諾給好處費。2024年5月17日至6月9日，張某將其持有的銀行賬號提供給該網友，該網友分44筆共計轉入159.38萬元，其中查證涉詐資金28萬元。期間，張某因接受過反詐宣傳，知曉銀行卡不能出租、出售、出借給他人使用，便多次詢問轉入其銀行賬戶內的資金是否“干凈”，但仍按照對方指示以轉賬、取現轉存、取現購買黃金等方式轉移資金，從中獲利32882.31元。公安機關系在梳理“斷卡”線索時發(fā)現張某名下銀行卡涉案，遂電話通知其配合調查，張某到案后如實供述犯罪事實。
判決結果：竹山法院根據被告人張某犯罪事實、性質、情節(jié)、社會危害程度及悔罪表現，依照刑法相關規(guī)定，以犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處張某有期徒刑一年八個月，并處罰金人民幣四千元；繼續(xù)追繳其違法所得32882.31元，追繳后上繳國庫。
以案釋法：本案是一起典型的因貪圖利益而淪為上游犯罪“洗錢工具”的案例，與單純提供銀行卡的“幫信罪”不同，被告人張某在已接受反詐宣傳、明知銀行卡不得出借且對資金合法性產生懷疑的情況下，不僅未停止犯罪活動，反而主動實施了轉賬、取現、購買黃金等一系列復雜的資金轉移行為。這種行為模式表明其主觀上已從“放任”轉變?yōu)?ldquo;明知”，客觀上積極掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質，行為性質發(fā)生轉化，構成處罰更重的掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
案例三：輕信“貸款刷流水”提供銀行卡，趙某涉幫信罪獲刑
基本案情：2024年3月，趙某在手機微信中瀏覽貸款網頁時，與微信中自稱可以幫助貸款人員加為好友（身份不明，簡稱上線），和其商議網絡貸款，在未了解貸款利率、未簽訂貸款合同的情況下，對方以刷交易流水為由讓趙某提供銀行賬號，趙某便提供兩個銀行賬號并按對方要求操作轉賬。2024年3月，趙某其中一個銀行賬戶共接收來歷不明資金226769元，經查明，該資金中涉及詐騙資金99699元；趙某另一個賬戶共接收來歷不明資金142910元，經查明，該資金中涉及詐騙資金43800元。案發(fā)后，被告人趙某經公安機關電話通知到案配合調查，歸案后退賠徐某被騙資金20000元。
判決結果：竹山法院根據被告人趙某犯罪事實、性質、情節(jié)、社會危害程度及悔罪表現，依照刑法相關規(guī)定，以犯幫助信息網絡犯罪活動罪，判處趙某拘役四個月，緩刑八個月，并處罰金人民幣5000元；其銀行賬戶內被公安機關凍結的涉詐資金，由公安機關依法返還被害人。
以案釋法：本案是一起典型的以“貸款刷流水”為誘餌實施犯罪的案例。不法分子精準利用借款人急于用款的心理，以“無需審核”“快速放款”為幌子，編織“刷流水提升信用額度”的謊言，誘騙受害人提供銀行卡并操作轉賬，實則將其銀行卡作為轉移詐騙等犯罪資金的“中轉站”。公民對自己銀行卡的使用負有不可推卸的管理責任和注意義務，因自身疏忽導致銀行卡被用于犯罪的，仍需承擔刑事責任。（龔國武 陳雅倫）
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